Assicurazioni on line

Le assicurazioni on line - cioè quelle che svolgono la loro attività commerciale lungo la linea di un telefono o sul web via Internet - in questi primi anni di attività operano rivolgendo la loro offerta quasi esclusivamente al settore assicurativo RCA. Tutti i proprietari di autovetture debbono infatti possedere un'assicurazione RC auto. Le assicurazioni online presenti sul mercato in Italia sono attualmente sei.

L'intuizione delle assicurazioni on line è stata quella di giocarsi la battaglia competitiva delle assicurazioni auto e moto puntando sul prezzo e sul servizio anziché puntare, come normalmente accade, sulla leva dell'efficacia persuasiva e sulla capillarità di copertura territoriale della rete di vendita. La riduzione dei costi di queste coperture è data proprio, a parità di altre condizioni, dall'assenza dei costi di acquisizione di una rete di vendita, attività che in una impresa di assicurazione tradizionale viene svolta dagli agenti. Bisogna comunque dire che queste compagnie sono costrette a destinare una parte di questi minori costi distributivi sia in investimenti pubblicitari necessari per "catturare" potenziali clienti, sia in investimenti in tecnologia, per mantenere elevato lo standard qualitativo della relazione con il cliente in ogni fase essa si trovi, dal primo contatto (quella del calcolo del preventivo online della polizza di assicurazione), alla sottoscrizione del contratto, ai pagamenti dei premi, alla denuncia di sinistro fino all'eventuale liquidazione.

Sarebbe comunque riduttivo spiegare il successo del settore assicurativo online solo con il minore costo che queste imprese praticano. Accanto a questo plus, infatti, è associata normalmente una elevata efficienza e qualità del servizio. Le assicurazioni online hanno anticipato le forme di indennizzo diretto (attraverso convenzioni con officine per danni alle autovetture), che successivamente sono state soggette a normativa dal nuovo codice delle Assicurazioni.

Ma il vero successo dell’assicurazione on line è rappresentato dall'aver saputo cogliere sul mercato la presenza di un target di clientela sensibile alla novità e culturalmente ben disposta a proiettarsi verso il nuovo. Il peso della raccolta delle polizze online è in continua crescita nel ramo auto ed è presumibile uno sviluppo ed ampliamento di questa tipologia di offerta anche su altre aree di bisogno, come le polizze danni alla persona e al patrimonio tipo infortuni, malattie, furto, RC famiglia e assistenza.

Stipulare l'assicurazione online consente spesso un notevole risparmio di soldi anche del 70% sul prezzo della normale polizza assicurativa. Calcola on line il tuo preventivo gratuito e confronta le varie offerte prima di acquistare la tua polizza.

Assicurarsi on line conviene quasi sempre.

Quali sono le polizze assicurative che possono essere stipulate e sottoscritte online? Teoricamente tutte, ma in realtà la gamma di polizze on line si limita alla polizza on line RC auto e moto, alla polizza on line casa, ed alla polizza on line viaggi. Solo ultimamente stiamo assistendo ad una timida e limitata estensione dell'offerta a prodotti assicurativi legati fino ad oggi al canale tradizionale delle agenzie e degli agenti: ci riferiamo alla polizza on line vita ed infortuni.

La prima assicurazione ad essere venduta on line è stata l'assicurazione auto, per il semplice motivo che essendo obbligatoria la Rc auto è quella più richiesta e diffusa.

L'assicurazione auto on line può comprendere la polizza assicurativa per la responsabilità civile o RC auto o RCA, obbligatoria per legge, e le assicurazioni rischi diversi (ARD) o accessorie quali furto e incendio, kasko, cristalli, eventi speciali e assistenza completa. Generalmente le imprese assicurative favoriscono gli automobilisti più disciplinati, consentendo agli stessi di raggiungere livelli di premio assicurativo inferiori a quelli previsti dalla tabella Bonus Malus.

L'assicurazione on line della macchina prevede che per ogni veicolo assicurato possano esserci uno o più conducenti autorizzati alla guida, a seconda della compagnia.

Per stipulare una assicurazione on line auto personalizzata è sufficiente collegarsi al sito web di una assicurazione online, inserire i propri dati, quelli della propria automobile, la propria classe di merito se si è già degli automobilisti assicurati, e l'assicurazione on line in pochi istanti genera il prezzo con la relativa pagina per poter procedere direttamente on line all'acquisto dell'assicurazione auto online.

Per risparmiare sul prezzo della propria polizza auto on line è sempre consigliabile chiedere informazioni sui servizi e prodotti offerti e farsi fare un preventivo dal maggior numero di imprese di assicurazione, broker on-line, al telefono o via Internet.

Per tutti gli automobilisti che se la sanno cavare bene alla guida della propria auto le assicurazioni on line concedono delle condizioni particolarmente favorevoli, proprio perché la polizza on line auto ha maggiori possibilità di personalizzazione.

Le offerte di assicurazioni sono molto numerose e non è facile scegliere tra le tante proposte.

Prima di sottoscrivere una qualsiasi polizza di assicurazione sarebbe opportuno richiedere il preventivo dal maggior numero possibile di preventivi on line. In questo modo è possibile risparmiare sulle tariffa della propria assicurazione e si possono ottenere migliori condizioni contrattuali.

I preventivi on line di assicurazione possono essere richiesti in qualsiasi momento, 24 ore su 24 alle compagnie on line o ai broker on line, oppure alle società che effettuano la comparazione e dei preventivi. L'ISVAP fornisce un servizio gratuito di preventivo attraverso il preventivatore unico.

Il calcolo del premio online è molto semplice, attraverso una procedura guidata. Occorre inserire i dati richiesti, a seconda del tipo di polizza. Richiedere un preventivo di assicurazione è assolutamente gratuito e non vincolante per l'assicurando.

Ricordiamo che le assicurazioni che operano nel ramo danni sono obbligate a fornire il preventivo on line gratuito per la polizza RC auto anche se non vendono la polizza on line.

Esistono delle assicurazioni on line più economiche di altre? Certamente le tariffe di polizza sono molto diverse per quello che riguarda non solo le assicurazioni auto e moto, ma anche per gli altri tipi di polizza. Ma non crediamo che esista un'assicurazione più economica di altre in assoluto, perché tutto dipende dalle caratteristiche peculiari dell'assicurato, per il motivo che una delle caratteristiche delle assicurazioni online è la personalizzazione delle tariffe e del servizio. Quindi l'automobilista giovanissimo Mario Rossi che risiede a Milano potrebbe risparmiare con una compagnia online, mentre l'assicurato un pò più anziano Giuseppe Bianchi residente a Roma potrebbe trovare più conveniente un'altra impresa on line. E' quindi sempre necessario effettuare un confronto dei preventivi, per poter capire qual'é la propria assicurazione on line più conveniente ed economica.

Uno dei vantaggi di Internet è la possibilità di visualizzare migliaia di offerte in pochi minuti e di poterle confrontare tra di loro on line. Non è un caso che tra i siti web maggiormente visitati ci siano per l'appunto quelli che offrono una comparazione dei prezzi dei negozi che fanno commercio elettronico. Per le assicurazioni l'operazione di confronto risulta ancora più semplice, in particolare per il confronto delle assicurazioni auto e moto, perché tutte le compagnie di assicurazioni auto mettono a disposizione sul proprio sito il modulo per la richiesta del preventivo online. Sono sorte anche delle società specializzate nel confronto on line di offerte assicurative. In alcuni casi si tratta di broker online che non solo confrontano le offerte di assicurazione on line, ma danno anche la possibilità di acquistare direttamente la polizza dal loro sito web. Tra questi operatori ricordiamo 6sicuro e Broker On Line.

Naturalmente anche i mezzi a due ruote possono essere assicurati on line al telefono o su Internet: moto, ciclomotori, motocicli, scooter, e motoveicoli di ogni genere. Volendo si può stipulare l'assicurazione on line moto per la sola responsabilità civile o RC moto. E' bene però estendere la copertura con alpre polizze, almeno con l'assicurazione on line moto contro il furto e l'incendio.

Purtroppo il prezzo da pagare per assicurare la moto è spesso proibitivo, per l'eccessivo numero di sinistri e di furti che avvengono quotidianamente e che fanno salire considerevolmente le tariffe del premio da pagare. Le assicurazioni moto on line o telefoniche possono in parte ovviare a questo problema diminuendo le tariffe ma solo per i motociclisti che circolano in zone poco a rischio di furto e che non abbiano alle spalle incidenti. Per gli altri l'assicurazione on line moto può risultare addirittura più cara di quelle tradizionali.

Assicurare la casa on line significa proteggere uno dei beni più preziosi della famiglia. Oggi l'assicurazione casa è veramente completa, e personalizzabile. Per cautelarsi dai rischi connessi con il possesso o la proprietà di una casa è possibile usufruire di una serie di assicurazioni on line per la casa: dalle calamità naturali agli atti vandalici, dal trasloco agli affitti.

In questo spazio dedicato alle assicurazioni casa online valutiamo tutte le problematiche legate al rischio abitazione ed immobile affrontando diversi argomenti, dalle esigenze della singola famiglia fino a quelle dell’amministratore condominiale. L’analisi dei rischi dell’abitazione privata può essere affrontata con le stesse soluzioni sia per l’appartamento in condominio sia per l’abitazione singola o indipendente. Per avere una visione chiara dei rischi cui siamo esposti nella conduzione della nostra casa occorre determinare una netta distinzione: il fabbricato nel quale abitiamo (di proprietà o in locazione) da tutto ciò che in esso è contenuto. Avremo, conseguentemente, un rischio di danni al fabbricato e un rischio di danni al contenuto e, se i nostri beni confinano o sono particolarmente vicini a beni di altri, anche un rischio di responsabilità per danni a terzi. Esistono oggi polizze assicurative casa multigaranzia che ci consentono di trasferire ad una compagnia di assicurazione il danno economico conseguente al verificarsi di tutti gli eventi aleatori che potrebbero colpire i beni in questione.

Le assicurazioni casa on line possono prevedere coperture che vanno dal furto, all'incendio, allo scoppio delle tubature dell'acqua, alla rapina, alla perdita di gas e scoppio.

Nel corso di un viaggio per vacanza, studio o lavoro si può andare incontro a contrattempi poco piacevoli quali, ad esempio, la perdita o il furto del bagaglio, una inopinata malattia o un infortunio. La circostanza si presenta ancora più critica poiché il problema si manifesta lontano dalla propria sede, magari all’estero. Poter disporre quindi di una assicurazione viaggi in grado di sgravarci quanto meno da una parte delle difficoltà conseguenti alla situazione in cui siamo incappati, rappresenta sicuramente un motivo di maggiore tranquillità per il viaggiatore.

La polizza viaggi online prevede che l’assicuratore si impegni a risarcire all’assicurato le spese mediche, farmaceutiche e/o ospedaliere sostenute a causa di un infortunio o di una improvvisa malattia. L’assicuratore si impegna inoltre ad rimborsare all’assicurato, entro i limiti contrattualmente previsti, i danni conseguenti a furto, smarrimento o danno del bagaglio.

L’assicurazione on line viaggio può essere estesa, a richiesta dell'assicurato, con una o più delle seguenti garanzie: spese di annullamento viaggio, rifacimento del viaggio, infortuni di volo, responsabilità civile, tutela giudiziaria.

Le assicurazioni godono oggi di grandi vantaggi dovuti alla diffusione di Internet, che funziona come nuova rete di vendita, in cui il rapporto tra assicuratore e assicurato si stabilisce direttamente con notevole abbattimento dei costi di gestione rispetto alle agenzie dislocate su tutto il territorio.

Le assicurazioni che operano via Internet rappresentano un esempio eclatante delle tendenze che sia gli operatori sia gli utenti hanno nei confronti delle transazioni effettuate tramite il canale telematico. La stipula di polizze assicurative via Internet, proprio per la massima sicurezza necessaria nel settore assicurativo e di diffidenza da parte degli utenti nei confronti della rete, rappresenta una dimostrazione di quanto il web sia o non sia ancora diventato strumento di quotidiano utilizzo anche per le operazioni che richiedono grande sicurezza e affidabilità.

Nonostante l'introduzione in Italia di servizi di assicurazioni on line via Internet, sia avvenuta solo alla fine degli anni Novanta, per merito soprattutto delle assicurazioni telefoniche, siccessivamente la crescita ha conosciuto ritmi di crescita esponenziali. Basti infatti pensare che delle circa 250 compagnie di assicurazioni italiane, il 67% si avvale oggi anche del canale Internet, mentre solo il 12% delle imprese assicurative opera prevalentemente od esclusivamente mediante la rete. Dal punto di vista degli utenti assicurati, il mercato italiano, è quello che in Europa registra il più alto fatturato annuo grazie alle assicurazioni on line auto: quasi 200 milioni di euro.

Le assicurazioni telefoniche sono in continua espansione in Italia. La massiccia pubblicità le ha rese note, soprattutto per la distribuzione di polizze auto e moto.

Di solito le assicurazioni telefoniche sono filiazioni più o meno dirette di assicurazioni tradizionali e operano attraverso un numero verde da utilizzare per ottenere preventivi ed eventualmente stipulare il contratto: in seguito la polizza viene inviata direttamente a casa dell'assicurato. Il pagamento di solito avviene tramite carta di credito, bonifico bancario o conto corrente postale.

La sottoscrizione di una polizza assicurativa al telefono oppure on line è di solito molto più conveniente per il consumatore rispetto a un contratto stipulato in agenzia o con un mediatore, proprio per l'assenza degli intermediari. Il risparmio può essere molto consistente.

Con alcune compagnie le polizze di assicurazione possono essere stipulate al telefono, senza intermediari. In questo modo, è possibile ottenere notevoli risparmi sul premio da pagare, sia per i minori costi di distribuzione sia per una maggiore livello di personalizzazione. Si contatta direttamente l'assicurazione e si fa compilare un preventivo di polizza. In caso di accordo, può pagare il premio, mediante carta di credito, conto corrente postale, bonifico bancario o assegno.

Le compagnie di assicurazione che operano in Italia sono circa 250, di cui circa 180 sono imprese italiane. Fatturano in premi circa il 10% del totale europeo. Dal 1994 possono fissare liberamente le tariffe delle polizze, fatto che ha portato una notevole competitività nel settore assicurativo.

Il mercato assicurativo è soggetto alla vigilanza di una specifica autorità di settore, l'ISVAP (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo), che ha il compito di vigilare sulla solvibilità delle imprese, la solidità del sistema e la correttezza dei rapporti con l'utenza.

Di tutte le compagnie assicurative che operano nel territorio italiano poco più del 60% opera in qualche modo attraverso canale internet con un proprio sito web.

Le compagnie online in Italia sono solo sei: Direct Line, Genertel, Genialloyd, Linear, Quixa e Zurich Connect (ex Zuritel).

Quixa è specializzata nell’offerta di assicurazioni auto e moto on line. Fa parte del gruppo finanziario assicurativo francese Axa, per cui potremmo considerare la società come 'assicurazione online Axa. Quixa si contraddistingue per la partecipazione di consulenti personali per i clienti assicurati. Le polizze di RC auto Quixa consentono, secondo quanto affermato da AXA, di risparmiare sino al 40% rispetto ad un’assicurazione tradizionale, cioè circa il 15% in più a confronto delle altre assicurazioni online, oltre ad un eventuale sconto aggiuntivo del 10% per chi effettua l'acquisto della polizza online. Per le assicurazioni auto Quixa sono inoltre fruibili le coperture Kasko, cristalli, atti vandalici, assistenza stradale, infortuni del guidatore per propria responsabilità e la copertura dei costi di assistenza legale. Le polizze moto accessorie Quixa includono invece la garanzia per eventi accidentali come la perdita delle chiavi o l’apertura accidentale dell’aribag, oltre all’assicurazione contro i danni al conducente, l’assicurazione furto e incendio, l’assistenza stradale e la tutela giuridica. Sul sito internet di Quixa è possibile calcolare gratuitamente un preventivo di assicurazione inserendo i propri dati anagrafici e le caratteristiche del veicolo.

Genertel è la compagnia di assicurazioni diretta del gruppo Generali, prima a proporre assicurazioni online e telefoniche in Italia. Nata come linea di prodotti della Trieste e Venezia Assicurazioni, da assicurazione telefonica tramite i propri call center ha esteso successivamente la distribuzione delle polizze e dei servizi assicurativi anche su Internet. Le continue iniziative sul web dimostrano l'attenzione di Genertel allo sviluppo delle nuove tecnologie, in particolare in occasione della nuova campagna "il profilo del futuro" firmata da Oliviero Toscani. Genertel è una realtà talmente importante nel panorama assicurativo nazionale, da essere diventato un caso di studio.

I prodotti offerti da Genertel sono le assicurazioni online auto (genertel auto), moto (genertel moto) e altri veicoli (rimorchi, ciclomotori, autocarri, barche), le assicurazioni on line per la casa e la famiglia (genertel casa), le polizze online per il mutuo casa, e l’assicurazione viaggio on line (genertel viaggi).

Sono molteplici le proposte di Genertel per l’assicurazione auto online. Una delle offerte di Genertel prevede per chi è nella miglior classe di merito RC auto da almeno un anno l'attribuzione della classe "Superbonus". Genertel ha lanciato la polizza RCA Low Cost, studiata per chi guida bene e vuole risparmiare sul premio; è un'assicurazione auto con sconto che permette di avere la classe di merito bloccata in caso di sinistro ed evitare il malus. Per le automobiliste di sesso femminile Genertel ha creato Genertel Donna, la polizza auto che concede benefici per le donne alla guida, e premia la loro migliore condotta sulla strada rispetto agli automobilisti uomini. Genertel ha introdotto sul mercato la promozione ESP, che prevede uno sconto sulla tariffa RC auto se l’automobile è dotata di un sistema di sicurezza ESP. Per una maggiore protezione della propria autovettura Genertel ha creato Altacilindrata, una polizza riservata alle auto più potenti.

Al telefono o sul sito di Genertel si può ottenere un preventivo ed acquistare on line la propria assicurazione telefonica.

Genertel riserva ai propri clienti la MasterCard Genertel, che oltre gli usuali servizi di una carta di credito offre anche una serie di vantaggi assicurativi convenienti ed esclusivi.

Le campagne marketing di Genertel in particolare sul web sono incentrate sul motto: "Stai cercando una polizza RC auto? Scopri Genertel, ti conviene. Risparmia fino al 30%."

Genertel è raggiungibile attraverso il sito Internet oppure tramite numero verde.

Genertel Spa (gruppo Generali) - Via Niccolò Machiavelli, 4 - 34132 TRIESTE

Genialloyd (Lloyd 1885) è la compagnia diretta di assicurazioni on line del gruppo Allianz Ras, leader assicurativo a livello mondiale. Genialloyd è una società specializzata nella vendita online di assicurazioni: propone la gamma dei suoi prodotti assicurativi e finanziari esclusivamente on line attraverso Internet e telefono attraverso il Call Center. Genialloyd è oggi il leader di mercato in Italia nella distribuzione di assicurazioni online e telefoniche.

Tra le coperture assicurative Genialloyd offre assicurazioni rc auto, moto, casa, infortuni, viaggi, famiglia e vita online. I preventivi on line Genialloyd sono gratuiti ed offrono un alto grado di personalizzazione.

Le assicurazioni auto on line Genialloyd sono denominate Guida Esperta, Guidatore Unico e Guida Libera, e si distinguono in base all’esperienza ed al numero dei conducenti. Interessante la possibilità di bloccare il prezzo dell’assicurazione auto per dodici mesi. Le offerte Genialloyd per assicurare la moto si differenziano in base alla durata e all'utilizzo della moto: annuale o temporanea. A tutti coloro che sottoscrivono più di una polizza auto o moto per sé o la famiglia Genialloyd riserva delle riduzioni. Gli altri veicoli per i quali Genialloyd riserva specifiche assicurazioni sono camper e veicoli commerciali.

Genialloyd ha stipulato delle convenzioni con diversi partner attraverso i quali è possibile acquistare polizze su misura auto e moto con tariffe personalizzate, ottenere uno sconto risparmiare sul premio, anche tramite raccolta punti.

Tra i servizi finanziari figurano la carta di credito Carta Viva Genialloyd ed il Prestito Personale Genialloyd.

Genialloyd è raggiungibile collegandosi al sito web oppure telefonando al numero verde per ottenere informazioni o per contattare il servizio clienti Genialloyd, o per ottenere un preventivo gratuito.

Genialloyd Spa Società di Assicurazioni (gruppo Allianz) - Viale Monza, 2 - 20127 MILANO.

Zurich Connect è un marchio di Zuritel, il servizio di assicurazioni online del gruppo Zurich Italia, rappresentanza italiana di Zurich Financial Services (Servizi Finanziari Zurich), gruppo finanziario assicurativo con sede a Zurigo. In Svizzera Zuritel assume la denominazione Zurich Connect. Zuritel è una assicurazione online telefonica e via Internet. Sin dalla sua nascita acquisisce un gran numero di clienti che la scelgono per il risparmio sulle tariffe dei premi, la convenienza e la facilità di contatto. Zurich Connect garantisce facilità di accesso e un sistema semplice e veloce per calcolare un preventivo gratuito personalizzato, stipulare una polizza e denunciare un sinistro.

Oltre alle assicurazioni auto e moto (con la garanzia RC auto obbligatoria), Zuritel offre coperture assicurative per la casa.

Zuritel ha stipulato diverse convenzioni che consentono a chi si assicura tramite i propri partner di ottenere uno sconto sui prezzi delle polizze ed altri vantaggi. L'accordo con TomTom è finalizzato ad incoraggiare gli automobilisti alla guida sicura della propria automobile per le strade.

Zuritel offre sul proprio sito web la possibilità di fare un confronto tra i propri prodotti e quelli di altre compagnie, assicurando la massima trasparenza sui prezzi e sulla composizione dei pacchetti.

La pubblicità Zuritel mostra il simbolo dell'anguria-arancia che invita ad assaggiare un'assicurazione più sorprendente e dice: "Assaggia Zuritel, scopri il risparmio e molto di più per la tua polizza auto".

Direct Line è la compagnia diretta di assicurazioni on line del gruppo Royal Bank of Scotland (RBS).

E' presente in diversi paesi in Europa (Regno Unito, Italia, Germania, Spagna) con una ampia gamma di prodotti e servizi assicurativi. In Italia l'offerta Direct Line è limitata all'assicurazione auto e moto online (RC auto e rischi diversi).

E' possibile calcolare il preventivo on line gratuito personalizzato direttamente dal sito web della società.

Il marchio Direct Line è ampiamente conosciuto anche per il curioso logo del mouse e il telefono rossi sulle ruote, diffuso attraverso una campagna marketing molto capillare. Gli spot Direct Line mettono in evidenza dal confronto con le altre compagnie i vantaggi in termini di risparmio sul prezzo del premio assicurativo.

Direct Line ha presentato un interessante studio sull'uso dei telefoni cellulari alla guida.

Nel Regno Unito Direct Line UK oltre alle polizze auto (car insurance), propone anche quelle per la casa (home insurance), per i viaggi (travel insurance), per la vita (life insurance), per gli animali (pet insurance) e servizi finanziari (financial services) come prestiti personali (personal loans), finanziamenti ipotecari (mortgages), il risparmio (savings).

Linear è la compagnia assicuratrice diretta del Gruppo Unipol, specializzata nella vendita e assistenza telefonica e online di assicurazioni auto e moto. Attiva dal 1996, propone un servizio personalizzato e di qualità ad un prezzo competitivo soprattutto per gli assicurati con buoni profili di rischio, che possono risparmiare sul premio della polizza. L'offerta più conveniente è rivolta all'Automobilista Sapiens, ovvero all’automobilista prudente ed esperto che guida da molti anni senza incidenti.

L’attenzione al servizio alla clientela di Linear è testimoniata dal fatto che ricerche indipendenti la danno da anni ai primi posti tra le società di assicurazioni con i clienti più soddisfatti per l'assicurazione RC auto.

Attraverso il sito web (www.onlinear.it o www.linear.it), Linear offre la possibilità di effettuare il calcolo on line del preventivo per l'assicurazione auto, moto e ciclomotori e di poter acquistare o rinnovare direttamente online la polizza.

Linear mette a disposizione dei propri clienti un numero verde per denunciare un sinistro e un numero verde per richiedere interventi della garanzia Assistenza.